Köss velünk szerződést most!
Mielőtt elindítanád a saját nyugdíjbiztosításod, az alábbiakban összefoglaljuk a legfontosabb tudnivalókat.
Javaslatunk a CIG Pannónia Életbiztosító Nyrt. online felületre fejlesztett szolgáltatása, a Pannónia Klikk Nyugdíjbiztosítás, amely megfelel a Magyar Nemzeti Bank nyugdíjbiztosítási ajánlásainak.
Az indulással kapcsolatos költséged mindössze: 4 750 Ft, amellyel a piaci átlaghoz képest máris 345 250 Ft-ot takarítottál meg!
A futamidő során is alacsony költségek merülnek fel:
- a szerződésed nyilvántartásával kapcsolatos adminisztrációs költséged mindössze: 450 Ft/hó, amely évente legfeljebb az infláció mértékével emelkedhet.
- javaslatunk minimális biztosítási elemet tartalmaz annak érdekében, hogy befizetéseidnek minél nagyobb része a nyugdíj tőkédet gyarapíthassa. A kockázati díj pontos értékeket a lenti táblázat tartalmazza.
- ezen felül a nyugdíjmegtakarításod befektetésével kapcsolatos költségek merülnek fel, melynek fix mértéke a befektetési formától függően 1,645%/év és 2,947% között lehet. Ez teljes mértékben összhangban van az alternatív megtakarítási formák (pl. befektetési alapok, nyugdíjpénztári konstrukciók) hasonló típusú költségeivel. Ezen felül a biztosító 20%-os sikerdíjra lehet jogosult amennyiben a költségekkel csökkentett befektetési hozamod meghaladja a piacon elérhető hozamokat (ún. referenciaindex).
- amennyiben bankkártyás fizetéssel teszel félre nyugdíjbiztosításodba a későbbiekben is, úgy nem csak biztonságosan, de utalási költség nélkül teheted azt meg. Ráadásul a jövőbeni befizetéseid teljes egészében jóváírásra kerülnek a nyugdíjbiztosításodon, azokat a befektetéssel járó költségeken kívül semmilyen egyéb levonás nem terheli!
A választott havi összeget mindössze egy éven keresztül szükséges félretenned. Egyébként bármikor tetszőleges összeggel gyarapíthatod nyugdíj célú megtakarításod.
Sőt, ha szükséged van a megtakarításod akár csak egy részére is, ahhoz bármikor hozzáférhetsz. Ennek tranzakciós költsége mindössze 2 ezrelék, minimum 200 Ft, maximum 2.000 Ft, amely értékek legfeljebb az infláció mértékével emelkedhetnek.
Felhívjuk ugyanakkor a figyelmedet, hogy nyugdíjazásod előtti pénzkivonás esetén az addig igénybe vett adójóváírásodat 20%-kal növelten vissza kell fizetned az adóhivatalnak! Ezért javasoljuk, hogy csak a valóban nyugdíjas éveid biztonságára szánt pénzed helyezd el a nyugdíjbiztosításodban.
Javasolt megoldásunk futamideje a szerződéskötéskor (tehát jelenleg) érvényes öregségi nyugdíjkorhatár betöltéséig, a 65. születésnapodig tart. Ez teszi lehetővé azt a jelenlegi jogszabályok alapján, hogy az összes többi nyugdíj célú megtakarítással (önkéntes nyugdíjpénztárral, nyugdíj előtakarékossági számlával, magánnyugdíjpénztárral) ellentétben akkor is adó- és járulékmentesen férj hozzá a megtakarításodhoz a 65. születésnapodon, ha időközben megemelik a nyugdíjkorhatárt.
A 65 éves korodig hátralévő idő alapján a biztosító alapkezelőjének szakemberei által összeállított Dinamikus portfólió javasolt nyugdíj célú megtakarításod befektetésére. Kellő idő áll ugyanis rendelkezésedre ahhoz, a portfólióban lévő eszközök hozamtermelő képessége megmutatkozzon. A portfólióban döntően a fejlődő és a fejlett országok vállalatainak részvényei találhatók. Közülük külön kiemelendő a világ egyik leggazdagabb és legsikeresebb üzletemberének, Warren Buffettnek a vállalata, a Berkshire Hathaway, amely az elmúlt több mint 40 évben átlagosan évente 20%-kal növelte értékét!
Szerződéskötést követően az ügyfélportálodon folyamatosan nyomon követheted megtakarításod értékének pontos alakulását.
De bármikor választhatsz például másik befektetési portfóliót akár a meglévő megtakarításodra (portfólióváltás), akár a később félretett összegekre (díjátirányítás), vagy akár mindkettőre. A portfólióváltás évente két alkalommal, a díjátirányítás korlátlan számban ingyenes.
Felhívjuk figyelmed, hogy a megtakarításodra befektetési tőke-, vagy hozamgarancia nem vonatkozik, a befektetéssel járó kockázatot teljes mértékben Te viseled.
A szerződésed megkötése után néhány percen belül már be is léphetsz a saját, személyre szóló ügyfélportálodra. Az ehhez szükséges jelszót sms-ben és e-mailen kapod meg. Az ügyfélportálodon folyamatosan nyomon követheted megtakarításod értékének pontos alakulását, vagy kérhetsz portfólióváltást, vagy díjátirányítást. És természetesen megtakarításod összegét is növelheted költségmentes és biztonságos bankkártyás befizetéssel.
Hiszen a szerződésed létrejöttétől számított 30 napon belül felmondhatod a nyugdíjbiztosításod. Ez esetben az addig befizetett összegnek az időközben elért befektetési hozamokkal módosított értékét kapod vissza.
| Év | Nyugdíjbiztosítási befizetés összege | Igénybe vehető adójóváírás | Költségek | Biztosítási szolgáltatás aktuális értéke | Nyugdíjazás előtti visszavásárláskor kifizethető összege | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| szerződéskötési költség | allokációs költség | adminisztrációs díj | kockázati díj | |||||||||
| Nyugdíjszolgáltatás aktuális értéke | Haláleseti szolgáltatás aktuális értéke nem baleset esetén | adójóváírással | adójóváírás nélkül | |||||||||
| adójóváírással | adójóváírás nélkül | adójóváírással | adójóváírás nélkül | |||||||||
| 1 | 300 000 Ft | 60 000 Ft | 43 500 Ft | 15 000 Ft | 5 400 Ft | 555 Ft | 302 417 Ft | 242 417 Ft | 302 417 Ft | 242 417 Ft | 230 417 Ft | 242 417 Ft |
| 2 | 300 000 Ft | 60 000 Ft | 0 Ft | 0 Ft | 5 400 Ft | 504 Ft | 679 758 Ft | 558 258 Ft | 679 758 Ft | 558 258 Ft | 535 758 Ft | 558 258 Ft |
| 3 | 300 000 Ft | 60 000 Ft | 0 Ft | 0 Ft | 5 400 Ft | 5 201 Ft | 1 070 956 Ft | 886 418 Ft | 1 070 956 Ft | 900 000 Ft | 854 956 Ft | 886 418 Ft |
| 4 | 300 000 Ft | 60 000 Ft | 0 Ft | 0 Ft | 5 400 Ft | 5 725 Ft | 1 481 010 Ft | 1 231 860 Ft | 1 481 010 Ft | 1 231 860 Ft | 1 192 261 Ft | 1 225 283 Ft |
| 5 | 300 000 Ft | 60 000 Ft | 0 Ft | 0 Ft | 5 400 Ft | 6 287 Ft | 1 910 857 Ft | 1 595 479 Ft | 1 910 857 Ft | 1 595 479 Ft | 1 540 488 Ft | 1 578 416 Ft |
| 6 | 300 000 Ft | 60 000 Ft | 0 Ft | 0 Ft | 5 400 Ft | 6 859 Ft | 2 361 521 Ft | 1 978 258 Ft | 2 361 521 Ft | 1 978 258 Ft | 1 917 922 Ft | 1 963 004 Ft |
| 7 | 300 000 Ft | 60 000 Ft | 0 Ft | 0 Ft | 5 400 Ft | 7 488 Ft | 2 834 020 Ft | 2 381 176 Ft | 2 834 020 Ft | 2 381 176 Ft | 2 310 322 Ft | 2 357 641 Ft |
| 8 | 300 000 Ft | 60 000 Ft | 0 Ft | 0 Ft | 5 400 Ft | 8 148 Ft | 3 329 461 Ft | 2 805 295 Ft | 3 329 461 Ft | 2 805 295 Ft | 2 723 894 Ft | 2 771 840 Ft |
| 9 | 300 000 Ft | 60 000 Ft | 0 Ft | 0 Ft | 5 400 Ft | 8 828 Ft | 3 849 016 Ft | 3 251 747 Ft | 3 849 016 Ft | 3 251 747 Ft | 3 159 720 Ft | 3 206 646 Ft |
| 10 | 300 000 Ft | 60 000 Ft | 0 Ft | 0 Ft | 5 400 Ft | 9 551 Ft | 4 393 899 Ft | 3 721 698 Ft | 4 393 899 Ft | 3 721 698 Ft | 3 673 899 Ft | 3 721 698 Ft |
| 11 | 300 000 Ft | 60 000 Ft | 0 Ft | 0 Ft | 5 400 Ft | 10 290 Ft | 4 965 417 Ft | 4 216 411 Ft | 4 965 417 Ft | 4 216 411 Ft | 4 173 417 Ft | 4 216 411 Ft |
| 12 | 300 000 Ft | 60 000 Ft | 0 Ft | 0 Ft | 5 400 Ft | 11 024 Ft | 5 564 965 Ft | 4 737 232 Ft | 5 564 965 Ft | 4 737 232 Ft | 4 700 965 Ft | 4 737 232 Ft |
| 13 | 300 000 Ft | 60 000 Ft | 0 Ft | 0 Ft | 5 400 Ft | 11 766 Ft | 6 194 001 Ft | 5 285 573 Ft | 6 194 001 Ft | 5 285 573 Ft | 5 258 001 Ft | 5 285 573 Ft |
| 14 | 300 000 Ft | 60 000 Ft | 0 Ft | 0 Ft | 5 400 Ft | 12 544 Ft | 6 854 030 Ft | 5 862 891 Ft | 6 854 030 Ft | 5 862 891 Ft | 5 846 030 Ft | 5 862 891 Ft |
| 15 | 300 000 Ft | 60 000 Ft | 0 Ft | 0 Ft | 5 400 Ft | 13 454 Ft | 7 546 541 Ft | 6 470 625 Ft | 7 546 541 Ft | 6 470 625 Ft | 6 466 541 Ft | 6 470 625 Ft |
| 16 | 300 000 Ft | 60 000 Ft | 0 Ft | 0 Ft | 5 400 Ft | 14 534 Ft | 8 273 065 Ft | 7 110 251 Ft | 8 273 065 Ft | 7 110 251 Ft | 7 121 065 Ft | 7 110 251 Ft |
| 17 | 300 000 Ft | 60 000 Ft | 0 Ft | 0 Ft | 5 400 Ft | 15 823 Ft | 9 035 170 Ft | 7 783 286 Ft | 9 035 170 Ft | 7 783 286 Ft | 7 811 170 Ft | 7 783 286 Ft |
| 18 | 300 000 Ft | 60 000 Ft | 0 Ft | 0 Ft | 5 400 Ft | 17 292 Ft | 9 834 539 Ft | 8 491 358 Ft | 9 834 539 Ft | 8 491 358 Ft | 8 538 539 Ft | 8 491 358 Ft |
| 19 | 300 000 Ft | 60 000 Ft | 0 Ft | 0 Ft | 5 400 Ft | 18 946 Ft | 10 672 941 Ft | 9 236 181 Ft | 10 672 941 Ft | 9 236 181 Ft | 9 304 941 Ft | 9 236 181 Ft |
| 20 | 300 000 Ft | 60 000 Ft | 0 Ft | 0 Ft | 5 400 Ft | 20 829 Ft | 11 552 193 Ft | 10 019 514 Ft | 11 552 193 Ft | 10 019 514 Ft | 10 112 193 Ft | 10 019 514 Ft |
| 21 | 300 000 Ft | 60 000 Ft | 0 Ft | 0 Ft | 5 400 Ft | 22 933 Ft | 12 474 214 Ft | 10 843 218 Ft | 12 474 214 Ft | 10 843 218 Ft | 10 962 214 Ft | 10 843 218 Ft |
| 22 | 300 000 Ft | 60 000 Ft | 0 Ft | 0 Ft | 5 400 Ft | 25 323 Ft | 13 440 967 Ft | 11 709 196 Ft | 13 440 967 Ft | 11 709 196 Ft | 11 856 967 Ft | 11 709 196 Ft |
| 23 | 300 000 Ft | 60 000 Ft | 0 Ft | 0 Ft | 5 400 Ft | 28 068 Ft | 14 454 438 Ft | 12 619 377 Ft | 14 454 438 Ft | 12 619 377 Ft | 12 798 438 Ft | 12 619 377 Ft |
| 24 | 300 000 Ft | 60 000 Ft | 0 Ft | 0 Ft | 5 400 Ft | 31 168 Ft | 15 516 732 Ft | 13 575 795 Ft | 15 516 732 Ft | 13 575 795 Ft | 13 788 732 Ft | 13 575 795 Ft |
| 25 | 125 000 Ft | 25 000 Ft | 0 Ft | 0 Ft | 2 250 Ft | 14 282 Ft | 15 974 169 Ft | 13 988 160 Ft | 15 974 169 Ft | 13 988 160 Ft | 14 216 169 Ft | 13 988 160 Ft |
A számítás során használt kiegészítő információk a következők.
Nyugdíjbiztosításod kezdete: 2021-08-10, lejárata: 2046-01-01
Nyugdíjbiztosításod elindításához az első évben befizetni vállalt összeg: 25 000/hó
A későbbi évekre azzal a feltételezéssel éltünk, hogy minden évben havonta ugyanakkora összeget félreteszel eseti befizetés formájában, mint amennyit induláskor befizettél.
Ismét külön felhívjuk a figyelmed, hogy a szerződésed elindítása után bármikor tetszőleges összeggel gyarapíthatod nyugdíj célú megtakarításod eseti befizetés formájában is. Ezeket befizetéskor semmilyen költség nem terheli (ha bankkártyával fizetsz, még utalási költséged sincs!), később pedig a standard, piac konform befektetési költségek merülnek csak fel.
A választott portfóliód: Dinamikus.
Ez alapján a feltételezett befektetési hozam: 5,43%/év.
Az adójóváírás feltételezett befektetési hozama 2,5%/év.
A Magyar Nemzeti Bank elvárása, hogy az adójóváírást minél biztonságosabb formában fialtassák a biztosítók, amihez várhatóan ilyen befektetési teljesítmény tartozik. Az egyszerűsítés érdekében azt feltételeztük a számítás során, hogy az adójóváírás a tárgy biztosítási év utolsó napján kerül a szerződésen jóváírásra és befektetésre.
Ismét külön felhívjuk a figyelmed, hogy a megtakarításodra befektetési tőke-, vagy hozamgarancia nem vonatkozik, a befektetéssel járó kockázatot teljes mértékben Te viseled. A fenti számítást a legjobb tudásunk szerint készítettük a Te tájékoztatásod céljából, azonban annak elérésére a biztosító nem vállal garanciát, a fentiek nem minősülnek ajánlattételnek, vagy kötelezettségvállalásnak, hiszen a jövőbeni befektetési hozamok előre nem ismertek.
Az igénybe vehető adójóváírás, illetve a levont kamatadó tekintetében a hatályos jogszabályok alapján számoltunk.
