Online intézem

Mit jelent a nyugdíjbiztosítás?

2014. január 1-jétől az SZJA törvény megalkotta a nyugdíjbiztosítást, mint jogi kategóriát. Formája megtakarítással kombinált életbiztosítás nyugdíjkorhatárig. Szerződéskötéskor az aktuális nyugdíjkorhatár vonatkozik rá. Jelen esetben ez a biztosítottra nézve 65 éves kor. A nyugdíjbiztosítás az államtól függetlenül működő, több mint 20 éves konstrukció, amelyet nemzetközi több 100 éves üzleti múltra épülő biztosító társaságok adnak. A Nyugdíj.ma oldalán kínált privát nyugdíjbiztosítások nem összekeverendőek a magán nyugdíj pénztári módozatokkal. Ugyanis a magánnyugdíj pénztárt az állam hozta létre, amit TB járulék formájában szedett be és az egyik nyugdíj pillér volt.

  • Független az államtól. Az életbiztosítás mint jogi kategória nem számít magánvagyonnak. Ha Ön nyugdíjbiztosítást köt az végrehajtás alól mentes, azaz per tárgyát nem képezi, tehát nem perelhető. NAV nem inkasszálhatja.
  • Ez az Ön saját számla, amelyet nem vehet el Öntől senki! Csakis a nyugdíjbiztosításon szereplő biztosított személyé a befizetett összeg!
  • Megvéd a nyugdíjkorhatár emelésétől. Egyedül csak a nyugdíjbiztosítás ad az Ön számára időbeli védelmet, hogy Ön 65 évesen hozzájuthasson ehhez a pénzhez. A piacon lévő többi nyugdíjmegoldás értjük ezalatt a NYESZ-t és az önkéntes pénztárakat, nem független a mindenkori nyugdíj korhatártól. A nyugdíjbiztosítások esetében csak az számít, hogy a szerződés kötéskor mennyi volt a törvényi nyugdíjkorhatár.
  • Évente 130.000 forinttal többet érhet a félretett nyugdíjpénze ugyanis az állam az öngondoskodást 20% adójóváírással támogatja. Ez minden nyugdíjbiztosításra érvényes, a vállalt éves díj 20% mértékéig, de ez maximum 130.000 forint lehet. Ez a 130.000 forint az Ön SZJA befizetéséből visszajár, azért mert Ön felelősségteljesen gondolkodik a jövőjéről. A maximális összeg amelyben érdemes gondolkodnia éves szinten a nyugdíjbiztosítása esetében, 650.000 forint/ év, mert itt érvényesül a maximális visszaigényelhető határ, ami 130.000 forint. Ön dönti el, hogy az államkasszában hagyja-e az adóját vagy minden évben ezt a 20%-ot magának teszi félre. Ez garantáltan Önnek minden évben 20%-kal többet jelent! Fontos tudnia, hogy 2022. január 1-jétől a minimál bér bruttó 200.000/ hó forintos összegéből évi 360 000 forintot fizet be SZJA-ként. Így biztos, hogy elegendő SZJA befizetése van ahhoz, hogy visszaigényeljen évi 130.000 forintot. Az SZJA adó visszaigénylésének folyamata nagyon egyszerű, hiszen már az ügyfélkapun keresztül is intézhető 2018-tól, de Mi ügyfeleinknek teljeskörű segítséget nyújtunk ebben, természetesen a határidő előtt jóval.
    Az alaptörvényben foglaltak alapján is ez a 20% egy olyan üzenet az állam részéről, hogy a TB nyugdíj befizetések nem lesznek elegendőek a nyugdíjaink teljes mértékű fedezetéhez, ezért aki időben elkezd az öngondoskodás területén cselekedni, annak biztosítja ezt az adókedvezményt.
    Ne feledje a milliókat, amiket összerak a nyugdíjbiztosításában a visszaigényelt SZJA pénzösszege is ugyanúgy hozamot termel, mint az Ön által befizetett éves díj. Ezt a kalkulátorunkban is belefoglaltuk.
  • Ha csak havi 20 ezer forintos nyugdíjbiztosítással élünk és a 20% SZJA visszatérítést megkapjuk hozzá, akkor az 25 év távlatában több mint 2 millió forintot jelent a nyugdíjához! 
  • Tudnia kell, hogy a nyugdíjbiztosítás nem csak nyugdíjkor fizet! Akár 40%-ot elérő rokkantság esetén vagy esetleges bekövetkezett halál esetében is. Ön nyugdíjbiztosítása esetében név szerint megjelölhet kedvezményezettet, hogy ki örökölje az Ön nyugdíjbiztosítását. A nyugdíj számlája nem része a hagyatéknak, ezért nem kell megvárnia a hosszú hagyatéki tárgyalás folyamatát, hanem ez 2 héten belül az Ön által megjelölt kedvezményezett számlájára kerül. Örökösödési illeték, adó- és járadékmentesen! A nyugdíjbiztosítás kiváló hagyatéktervezés szempontjából.

A nyugdíj biztosításnak milyen típusai vannak?

1. Hagyományos nyugdíjbiztosítás:

A hagyományos nyugdíjbiztosítások, amelyek megtakarítással kombinált életbiztosítások. Itt a biztosító meghatároz egy összeget, amelyet havonta fizethet Ön, ezért pedig cserébe garanciát vállal arra, hogy lejáratkor vagy halál esetkor legalább kifizeti azt amit addig befizetett Ön erre a nyugdíj számlára. A hagyományos nyugdíjbiztosításnál a biztosító 2%-os fix kamatot garantál Önnek, illetve efölött a biztosító által elért többlet hozam 80-100%-át is számlájára kaphatja. Tehát itt garantált kamatot kap a befizetéseire. Azoknak javasoljuk ezt a megoldást, akik kockázatkerülő ügyfelek és egy biztos megoldást keresnek.

De ha Önnek sok év van  hátra a nyugdíjig a kalkulátorunk megmutatja Önnek, hogy mennyivel több pénze lehet, egy befektetéssel kombinált nyugdíjbiztosítás esetében.

2. Befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás:

Megtakarítása esetében számtalan befektetési alapokkal érheti el nyugdíjcélját, melyet a biztosítók aktívan menedzselnek. Választhat kockázatok megjelölésével a portfóliók közül.

Milyen költségekkel jár egy nyugdíjbiztosítás?

Mivel ebben a témában rengeteg cikk olvasható az interneten és mindenki próbál ennek a szakértőjévé válni, ezért szükséges a független, tényleges folyamatosan képzett tanácsadók jelenléte.  Jellemzően az ilyen cikk írók nem értenek ehhez a területhez és csak a legszélsőségesebb folyamatokat helyezik előtérbe, hogy minél kelendőbb legyen cikkjeik olvasottsága.

Fontos tisztázni a nyugdíjbiztosítások esetében a TKM, azaz a teljes költség mutató nem alkalmas pontosan meghatározni, hogy egy nyugdíjbiztosításnak mi a teljes költsége valójában. A TKM egy bizonyos típus példán keresztül mutatja csak ki a valós nyugdíjbiztosítási költséget. Amely csak arra a konkrét példára lesz igaz. A biztosítók kalkulátorai teljes mértékben életszituációhoz és tartamidőhöz függően pontos tételes költségekkel számol.

Vizsgálhatjuk a nyugdíjbiztosítást vagy bármely más megtakarítási számla költségét fontos tisztázni, hogy semmi sincs ingyen! Például egy NYESZ számla esetében, amely megfelelő tudást feltételez a tőzsdei alapismeretek területén, itt is éves szinten 1-2% között van az alapkezelés költsége és erre jönnek még rá plusz a termék költségei.  Induljunk ki abból, hogy a nyugdíjbiztosításoknál milyen többlet szolgáltatásokat is kaphat. A nyugdíjbiztosítások esetében 5 év után élvezhető a kamatadó mentesség, az örökösödési illetékmentesség, a per- és a végrehajtás mentesség, a megkötés időpontjában érvényes nyugdíjkorhatár fixálása, a 40% fölötti rokkantság esetén való kifizetés és a legfontosabb tény, hogy nem kell hozzá tőzsdei szakismeret. Tehát a választásnak komoly tétje van, vannak olcsó és drága termékek ugyanúgy, mint a hozam esetében.

Nyugdíjbiztosítási eredményünk= befizetés + adójóváírás + kamatos kamat – költség
A kamatos kamat évek során nagy értékkel bír!

Ha csak 20 ezer forintot teszünk félre havonta, 20 év múlva több mint 15 millió forint áll rendelkezésre nyugdíjas éveinkre.